Det kan være utfordrende å ha oversikt på din kredittkortgjeld hver måned. Hvis du synes gjelden din blir for høy, kan det lønne seg å søke om refinansiering. Du kan spare mye penger på å få bedre betingelser på din kredittkortgjeld.
Hva er refinansiering
Refinansiering er et samlebegrep som går ut på å få bedre betingelser hos en annen finansiell institusjon enn din nåværende. Bedre betingelser kan være lenger nedbetalingstid, lavere rente, og reduserte gebyrer og utgifter. I tillegg til dette får du bedre oversikt over din hverdagsøkonomi.
Fordeler ved å refinansiere
- Reduser eksisterende gjeld
- Kutt ned på månedlige lånekostnader
- Spar penger eller invester
- Bedre oversikt
- Lenger nedbetalingstid på inntil 15 år
Når bør man refinansiere kredittkortgjeld
Høye renter på store lånebeløp betyr høye utgifter til lån hver måned. I tillegg regnes ubrukte beløp på kredittkortene også som eksisterende gjeld. Dersom du har mange kredittkort, vil du altså ha enda mer gjeld enn du tror. Dette kan igjen gjøre det vanskelig å få innvilget lån ved en senere anledning.
Minstekrav til refinansiering
Du må være minst 18 år for å ta opp et lån i Norge. I tillegg til dette, krever mange også en minsteinntekt på mellom 150 000 200 000 kroner for å innvilge lån. Dette gjelder også når du skal refinansiere. Din kredittscore forteller noe om din betalingsevne, og bankene vil kredittsjekke deg for å vurdere om du er i stand til å betjene lånet ditt.
Kredittscore
Kredittscore er et system bankene bruker for å evaluere risikograden ved å låne deg penger. Høye gjeldsgrader, betalingsanmerkinger og lave inntekter gir en lav kredittscore. Noen banker innvilger ikke lån til kunder med lav kredittscore, mens andre kan innvilge lån mot betaling av høyere renter.
Hvordan søke om refinansiering
Det viktigste er at du finner ut av hva markedssituasjonen er. Slik kan du danne deg et litt mer realistisk bilde av hva du kan forvente å motta. Du kan få en oversikt over din eksisterende gjeld hos Gjeldsregisteret. Det er herfra banken henter ut dine opplysninger når de vurderer deg som lånekunde.
De fleste kredittkort har mange fordeler, som rentefrie perioder. Dersom du overgår den rentefrie perioden, er derimot rentene svært høye. Det kan dermed lønne seg å refinansiere dine kredittkort, dersom du har mange av disse. Bruk kun de kortene du absolutt trenger i hverdagen.
Din forhandlingsmakt
Har du gått opp i lønn eller du skal opp i lønn i nærmeste fremtid, er dette noe du bør meddele i samtalen med banken. En sterkere økonomi gjør deg mer betalingsdyktig. Du kan dermed forvente å få tilbud om enda lavere renter.
Refinansier på nett
De aller fleste banker tilbyr refinansiering på nett. På denne måten kan du enkelt sende din søknad hjemmefra, og få et relativt raskt svar tilbake. Dette skyldes at hele låneprosessen i dag er ganske automatisert, og bankene henter informasjon fra offentlige registre på nett for å vurdere deg som kunde.
Ulike typer refinansiering
Du kan refinansiere både med forbrukslån og boliglån. Dersom du har bolig eller boliglån, vil du kunne få lavere renter ved å stille boligen som sikkerhet. Du kan også øke boliglånet. Refinansiering med forbrukslån vil si at du tar opp et nytt forbrukslån som erstatter din eksisterende gjeld.